تعريفنا للمستشار المالي بأنه الشخص الذي يساعدك على اكتشاف قدراتك المالية ومساعدتك على حسن إدارة مورداك المالية، ومن مهامه الرئيسية أن يعطيك وصفة مالية تساعدك على تحقيق الاستقرار المالي خلال فترة زمنية محددة ومتفق عليها، معالجاً بطرقٍ عمليةٍ وواقعيةٍ كل الصعوبات في تلك الفترة. هذه الوصفة عبارةٌ عن مجموعة من النصائح والإرشادات ومن ثم المتابعة, وقد صنعت الفرق في حياة الكثير من الناس. عندما بدأت مركبة الفضاء "أبوللو11" رحلتها إلى القمر, أجرت هيئة ناسا ورواد الفضاء بعض التعديلات الصغيرة في مسار السفينة لكي تضمن أن تهبط في الموقع المحدد. لقد كانت التعديلات على المسار طفيفة للغاية ولكن لأن القمر بعيد جدا فإن التعديلات كان لها أثر كبير في نجاح المهمة.
ومن خلال استشاراتي المالية في السنوات الماضية أدركت بأن الكثير من الناس ممن يريدون أخذ استشارة يكون اللقاء معي - للأسف الشديد - هو اللقاء الأول في حياتهم الذي يتكلمون فيه مع شخص متخصص في تحقيق الاستقرار المالي والتجربة الأولى لهم التي يتكلمون فيها بصراحة وبجدية عن رغبتهم الحقيقة لتحقيق الاستقرار المالي أو التخلص من الديون.
البعض قد يتحدثون مع زملائهم عن التحديات المالية التي مروا بها في بعض مراحل حياتهم من خلال رؤية خاصة وتجربة محدودة المعالم، وكذلك قد يجتمعون مع بعض الزملاء ويتحدثون عن بناء ثروة مالية من خلال أحد المشاريع التجارية والتي قد تنطوي على الأحلام والطموحات التي تبتعد عن ارض الواقع.
فالاختلاف في الجلسات الاستشارية التي أقدمها كمستشار مالي هو اني أقوم خلال الجلسة بوضع تقييم حقيقي لوضعك المالي الحالي بيعدا عن أي عملية تجميل لوضعك المالي لأني استند في جلساتي إلى كشف الحساب البنكي الذي أكون قد طلبت منك ان تحضره يوم الجلسة، ومن ثم أقدم العلاج والوصفة المناسبة لك. هذه الوصفة تختلف من شخص لشخص وهي عبارة عن مجموعة من الحلول المجربة والقابلة للتطبيق الفعلي على أرض الواقع لمساعدتك على التخلص من الديون في المقام الأول، ومن ثم تحقيق الاستقرار المالي خلال فترة زمنية نتفق عليها.
والآن سنأخذك في جولة سريعة لما يحدث في الجلسات الاستشارية التي أقدمها. في الجلسة الاستشارية الأولى يـُقدم إليك التالي
1-اختبار لتقييم وضعك المالي الحالي وذلك من خلال مجموعة من الأسئلة المتعلقة بعملك ووضعك المالي وسلوكياتك تجاه المال، وهي تعتبر أولى الخطوات الهامة لتحقيق الاستقرار المالي, ويتم ذلك من خلال الاختبار الذي يدور فحواه حول (حساباتك البنكية, بطاقة الصراف الآلي, بطاقتك الائتمانية, المسكن, السيارة, ديون والتزامات مالية ومن ثم التعرف على مشاعرك تجاه المال).
وعلى ضوء النتائج ننتقل إلى الخطوة الثانية
2. أقدم لك مجموعة من الحلول المبتكرة والمجربة التي سوف تقلل من النزيف المالي الحالي وبالتالي وقف الخسارة (ان كانت هناك خسائر) او وقف تراكم الديون عليك. فهناك العديد من الوسائل لوقف النزيف المالي وتراكم الديون، ولكنها غير مستغلة لأسباب كثيرة منها عدم الإدراك بوجود وسائل مساعدة لوقف النزيف المالي ولعدم معرفة قيمة المال الفعلية وأهميته في حياتنا.
إننا لو نظرنا نظرة تأمل لأرض الواقع، نجد أن بعض الناس قد تكيفوا مع المطبات المالية في حياتهم بشكل كبير لدرجة أنهم في كل مرة يخرجون من واحدة ليقعوا في أخرى وهكذا! فقد وجدت بأن هناك من يشتري في كل سنة سيارة مستعملة وفي كل مرة يخسر خلال عملية الشراء أو البيع, فعندما يستبدل سيارته الحالية بأخرى يكون في وضع لا يسمح له بالحصول على المبالغ التي صرفها في الإضافات والتصليحات التي قام بها خلال تلك السنة ورغم هذه الخسائر فهو مستمر في الشراء والبيع! وحينما تسأله لماذا كل هذا النزيف المالي سنويا؟... يقول لك بأنها أصبحت عادة ولا يستطيع التخلص منها، -أي عادة هذه التي تؤدي به إلى الهلاك!- ورغم أنه يعرف بأن سلوكه هذا يسبب له الكثير من الخسائر المالية، وقد يمنعه من توفير بعض الحاجات الأساسية لنفسه و لعائلته, لكنه مستمر في عادته ولا يسمع لنصيحة أحد! (هل يحدث هذا معك؟ ليس بالضرورة أن تكون سيارة ولكن في أمور أخرى تتشابه في مغزاها وتختلف في صورها ).
وبعد معرفة أسباب النزيف المالي والعادات والسلوكيات والمفاهيم التي تؤدي إليها, ننتقل للخطوة الثالثة
3. وضع خطة عملية وواقعية ومحددة الأهداف ويحدد فترة زمنية لتحقيقها. ومن خلال خبرتي الطويلة في الاستشارات المالية يمكنني القول بأنك تستطيع التخلص من كل ديونك مهما كان حجمها في فترة ما بين سنتين إلى خمس سنوات تقريباً, فمشكلتنا مع المشاكل المالية والديون هي أننا لم نحصل على علم يعلمنا كيفية التعامل معها والتخلص منها ومن أعراضها، والاستشارات المالية التي أقدمها عبارة عن دليل للتخلص من الديون وتحقيق الاستقرار المالي, وهذا الدليل مثل دليل التشغيل الذي تجده داخل كرتون أي جهاز - هاتف جديد - ولكن كم منـّا يقرأ دليل التشغيل قبل ان يباشر في استخدم هاتفه المحمول الجديد ؟ للأسف ... ليس بالكثير! وكذلك أمورنا المالية نبدأ في التعامل معها بدون ان يكون لدينا دليل وكتيب يشرح لنا كيفية التعامل معها .
ومن هنا تحدث غالبية المشاكل المالية، فالناس يعتمدون على الخبرات السابقة (لهذا تجد أنه من السهل جداً التعامل مع الهاتف الجديد الذي قد سبق لك التعامل مع نفس الشركة المصنعة). وهناك عدد كبير من المزايا والخدمات الموجودة في جهازك الحالي أو السابق لم تتعرف عليها بعد، لعدم قراءتك لدليل التشغيل، تأكد أنك إذا فتحت دليل التشغيل الخاص بهاتفك الآن ستجد فيه الكثير من المزايا الموجودة في جهازك وبإمكانك الاستفادة منها بشكل أكبر, ونفس الحال ينطبق على الاستشارات المالية وهذا الكتاب الذي بين يديك الآن عبارة عن دليل لكيفية التعامل مع اموراك المالية اليومية.